Bancile fac pasi timizi in relaxarea creditarii

Prima Pagina

Stiri||Noutati

Stiri Economie

Bancile fac pasi timizi in relaxarea creditarii

Miercuri, 11 Martie 2009 03:43

Temperarea agresiva a creditarii din ultimele luni a fost pusa pe seama lipsei de lichiditati a bancilor, a regulamentului de creditarea a populatiei, dar si a reticentei romanilor in contractarea de imprumuturi. In acest context, bancile au cerut Bancii Nationale a Romaniei (BNR) relaxarea conditiilor de creditare.

Raspunzand solicitarilor, banca centrala a decis la jumatatea lunii ianuarie sa permita institutiilor bancare sa calculeze un grad de indatorare mai mare solicitantilor de credite garantate cu ipoteca. Si totusi, bancherii intarzie sa aplice norme mai laxe in creditare, ba chiar au recurs la inasprirea lor.

"BNR a dat ascultare cerintelor bancilor si a aprobat o majorare a gradului de indatorare. Ele cresc insa dobanzile si micsoreaza gradul de indatorare", ne-a spus Marina Sterpan, directorul de comunicare al brokerului de credite Credit Zone.

Dobanzi in crestere

Cresterea dobanzilor, dar si inasprirea celorlalte conditii de creditare, au facut ca tot mai multi romani sa nu-si mai poata permite un imprumut, spun brokerii de credite.

Majorarea dobanzilor la credite se datoreaza, in primul rand, modificarii modului de calcul al acestora. Nivelul dobanzii se stabileste in functie de indicatorul riscului de tara si de cel aferent monedei de contractare a creditului (de exemplu, EURIBOR).

In acest context, multe dintre banci si-au majorat marjele, pe fondul unui risc mai ridicat, iar costul unui credit a crescut cu doua pana la cinci puncte procentuale.

In ceea ce priveste gradul maxim de indatorare, in ciuda permisivitatii bancii centrale, au fost institutii care au recurs la o ajustare a acestuia pana la 15-20 de puncte procentuale.

Potrivit unui exemplu dat de brokerul IpoteciDirect, o familie cu doi membrii, care solicita un imprumut ipotecar de 50.000 euro pe 30 de ani, avea nevoie, in decembrie, de un venit de 3.650 de lei. In prezent, pentru a contracta aceeasi suma, familia ar trebui sa dispuna de venituri de 4.100 de lei.

Sume mai mari pentru clientii exemplari

Sunt si banci care au profitat de inlesnirile BNR si au majorat gradul maxim de indatorare pana la 70% din veniturile eligibile ale solicitantului, potrivit reprezentantilor Credit Team.

In acest caz insa, clientul trebuie sa indeplineasca, in cele mai bune conditii, setul de cerinte specifice bancii la care aplica. In contextul aplicarii unui grad de indatorare mai ridicat, sumele ce pot fi accesate au crescut de la 10 pana la 40%, in functie de profilul de risc al clientului, de banca sau tipul de produs, a aratat Anca Bidian, director general al Kiwi Finance.

Avans zero pentru doua garantii

Prudentialitatea manifestata de banci in ultima perioada s-a reflectat si in alte masuri luate de acestea. In prezent, creditul cu avans zero este greu de accesat, bancile solicitand un avans cuprins intre 15 si 35% din valoarea finantarii.

"Cu toate acestea, creditul cu avans 0% este posibil daca se aduc doua garantii", mentioneaza Roxana Gavrila, director de marketing si comunicare in cadrul Credit Team.

Gradul de acoperire cu garantii in cazul terenurilor este de 200%, iar banca finanteza numai 50%, potrivit IpoteciDirect. In cazul imobilelor, gradul de acoperire este cuprins intre 133 si 166% si banca finanteaza in jur de 75%.

Totodata, unele banci au plafonat la 300.000 de euro suma maxima ce poate fi obtinuta pentru un credit ipotecar. Altele au redus perioada de creditare de la 40 la 30 de ani pentru imprumuturile de achizitie imobiliara si la 25 de ani pentru cele de cheltuieli curente cu ipoteca.

"Aceste masuri vor prelungi starea actuala, de amorteala, nu au cum sa ajute la dezghetarea activitatii de creditare", a conchis Raluca Dobre, analist financiar in cadrul IpoteciDirect.

Avans zero

Ritmul de crestere al creditarii s-a redus semnificativ in ultima jumatate a lui 2008. Astfel, daca in luna iunie a anului trecut creditarea crestea cu un ritm anual de 63,4%, la finele lui 2008, rata de crestere se injumatatise la 33,7%.

Cea mai agresiva temperare au inregistrat-o imprumuturile in valuta, rata anuala de crestere coborand de la 89,3%, in iunie, la 42,2% la finele anului.

Pe componenta in valuta, imprumuturile au avut o crestere anuala de doar 23,6% in decembrie, fata de ritmuri de 40% inregistrate la jumatatea anului.(Adevarul Online)